Computer sind je nach Gerät, Leistung und Ausstattung, in der Anschaffung nicht gerade günstig. Statt den vollen Kaufpreis komplett auf einmal bezahlen zu müssen, kann sich deshalb der Ratenkauf (Teilzahlung in Monatsraten) lohnen. Welche Onlineshops Ratenzahlung anbieten, welche Alternativen es gibt, und auf welche Punkte bei einer Finanzierung unbedingt geachtet werden sollte erfahren Sie in nachfolgend in diesem Ratgeber.
1. Diese Shops bieten den Kauf von Computern per Ratenzahlung an
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2. Die Alternative zur Ratenzahlung beim Computerkauf
Ratenzahlung wird in Deutschland von einigen Onlineshops angeboten. Dennoch gibt es Händler, die entweder generell keinen Ratenkauf anbieten, oder die aufgrund der Scoring-Ergebnisse Kunden in einzelnen Fällen keine Teilzahlung anbieten wollen. Außerdem: Auch wenn ein Onlineshop Ratenzahlung anbietet, kann der Zins so hoch sein, dass die Finanzierung unverhältnismäßig teuer ist. Hier kann ein Blick auf eine Alternative lohnenswert sein.
Ratenkredite gibt es derzeit, dank des niedrigen Zinsniveaus, bereits unter 3,00 Prozent p.a. (per annum = über das Jahr hinweg). Statt eines zweistelligen Zinssatzes für die Teilzahlung, und den Ratenkauf bei einem der Online-Versandhäuser, kann ein Ratenkredit eine deutlich günstigere Möglichkeit sein. Zudem kann die Ware dann auf einen Schlag bezahlt werden, das Eigentum am so gekauften Computer geht direkt auf den Käufer über, und nicht erst nach Bezahlen der letzten Monatsrate beim Ratenkauf.
Eigentumsrecht:
Beim Ratenkauf geht das Eigentumsrecht erst auf den Käufer über, wenn er die Raten plus Zinsen vollständig bezahlt hat. Solange verbleibt das Eigentum beim Händler oder beim Warenkredit vergebenden Zahlungsdienst bzw. der mit dem Händler für die Finanzierung zusammenarbeitenden Bank!
In Kooperation mit dem Kreditmarktplatz www.smava.de haben wir für Sie die aktuell besten Angebote im Bereich „Ratenkredite als Alternative zum Ratenkauf“ recherchiert:
2.1. Umfrage zum Ratenkauf bei Onlinehändlern
Die Bundesbürger kaufen im Internet am liebsten auf Rechnung. Doch auch der Ratenkauf ist bei Käufer beliebt. Kann doch so der neue Computer auf Teilzahlung bestellt werden. Wie die Umfrage von ibi Research zeigt, bieten viele Händler Ratenkauf noch nicht an, kennen diese Zahlungsmethode jedoch. Hier könnte sich in den kommenden Jahren noch einiges bewegen. Können so doch Kunden erreicht werden, die keine Vorkasse-Zahlung leisten möchten. Wichtig ist dies vor allem bei teuren Produkten. Händlern, die auch den Kauf auf Rechnung und den Ratenkauf anbieten, können weit mehr Kunden ansprechen als Onlineshops, die nur Vorkasse anbieten.
Noch ist der Ratenkauf bei vielen Händlern nicht möglich. Ein Ratenkredit kann hier als günstige
Alternative gewählt werden.
3. Vorteile & Nachteile bei der Ratenzahlung
Eine Vielzahl von Produkten kann im Internet mittlerweile auf Raten gekauft werden. Die Bezahlung erfolgt dann nicht auf einen Schlag, sondern mit einer monatlichen Teilzahlung. Die Ratenzahlung ist auch beim Kauf von Computern längst gang und gäbe. Wie immer beim Bezahlen mit monatlichen Raten, gibt es einige Vorteile, aber auch Nachteile. Beides finden Sie nachfolgend sowohl ausführlich, wie auch in unserer abschließenden Übersicht zu den Vor- und Nachteilen der Ratenzahlung beim Computerkauf.
3.1. Vorteile
Wissenswertes: Voraussetzungen
Voraussetzungen für den Ratenkauf sind neben einer positiven Bonitätsprüfung ein Mindestalter von 18 Jahren und ein fester Wohnsitz in Deutschland. Dazu kommen je nach Onlineshop mögliche interne Vorgaben, wie beispielsweise Einkommensnachweise, und Zahlungsverhalten bei vorherigen Ratenkäufen im gleichen Shop, bei anderen Shops des gleichen Unternehmen, oder beim gleichen Zahlungsdienst.
Ratenzahlung von Computern hat mehrere Vorteile. Zum einen ist der große Vorteil natürlich, dass die Ware erst nach dem Erhalt bezahlt werden muss. Eine Vorkasse-Zahlung, die bei vielen Onlinekäufern in Deutschland nicht sonderlich beliebt ist, wird dann nicht fällig. Stattdessen kann der im Internet gekaufte Computer in monatlichen Raten per Teilzahlung abbezahlt werden. Dies verhindert vor allem bei teureren Geräten, dass eine hohe Kaufsumme auf einmal bezahlt werden muss. Ist die bestellte Ware, in diesem Fall der Computer, defekt. Muss der Kunde aufgrund der Ratenzahlung nicht den bereits bezahlten Kaufbetrag zurückfordern, sondern kann das Gerät im Rahmen der Konditionen des Händlers zurücksenden.
Weiterer Vorteil: die Abzahlung per monatlichen Raten kann im Rahmen der eigenen finanziellen Möglichkeiten gewählt, und geplant werden. Je nach Händler, oder dem hinter dem Ratenkauf stehenden Geldgeber (Zahlungsdienst oder finanzierende Bank), gibt es unterschiedliche Vorgaben bei der Ratenzahlung von Computern. Passend zum eigenen Budget kann der Onlineshop, bei dem auf Raten gekauft wird, dann auch entsprechend ausgewählt werden. So wird das Bezahlen auf Raten finanziell entspannt, und nicht zur monatlichen (Grenz-) Belastung.
3.2. Nachteile
Der Kauf mit monatlichen Raten bietet vor allem bei teureren Produkten zahlreiche Vorteile, wie Sie oben sehen können. Doch wo Vorteile sind, gibt es oft auch Nachteile. Beim Computerkauf mit monatlicher Teilzahlung ist es oft verlockend, ein teures Gerät zu bestellen, dessen Kaufpreis auf einmal gar nicht bezahlt werden könnte. Der Kaufpreis, der durch die Ratenzahlung entsteht, wird jedoch nicht nur auf die monatlichen Raten umgelegt, dazu kommen die, je nach Händler oder Kreditgeber, unterschiedlich hohen Zinsen.
Achten Sie auf die Konditionen der Ratenzahlung
Beim Ratenkauf gilt es nicht nur auf die Konditionen wie Laufzeit und Höhe der Raten zu achten, sondern als ersten Punkt auf die Höhe der Zinsen, welche für die monatliche Teilzahlung anfallen. Statt hoher zweistelliger Zinsen bei manchen Online-Versandhäusern in Kauf zu nehmen, kann ein Ratenkredit die bessere, da deutlich kostengünstigere, Wahl sein!
Gerade wenn bei Versandhäusern wie Otto bestellt wird, bewegen sich die Zinsen für das Abbezahlen des Ratenkaufs im zweistelligen Bereich. Diese Zinsen werden auf den Kaufpreis aufgerechnet, und sind bei der monatlichen Ratenzahlung so lange fällig, bis der gesamte Warenkredit abgezahlt wurde. Dadurch wird der Ratenkauf schnell zu einer sehr teuren Angelegenheit. Hier empfiehlt sich als Alternative die Aufnahme eines Ratenkredits (siehe unsere Alternative zum Ratenkauf weiter oben), statt eines Ratenkaufs zu Zinsen, die deutlich über dem aktuellen Zinsniveau liegen.
Noch ein Nachteil: nicht bei jedem Onlineshop ist auch als Neukunde der Kauf eines Computers auf Raten möglich. Bei den Ratenkauf-Konditionen sollte hierauf geachtet, und dann lieber bei einem anderen Händler bestellt werden, der keinen Unterschied zwischen Neukunden und Bestandskunden macht.
Ein Ratenkauf stellt eine monatliche Belastung dar, die je nach Kaufpreis und Konditionen für die Teilzahlung, unterschiedlich hoch sein kann. Wer sowieso schon eng plant mit seinem Geld, der kommt durch die monatliche Teilzahlung beim Computerkauf in die Gefahr, sich finanziell zu übernehmen. Besonders gefährlich ist dies dann, wenn bereits mehrere Ratenzahlungen nebeneinander geführt werden. Hier geht nicht nur schnell der Überblick verloren, sondern es droht zugleich eine Überschuldung, wenn die monatlichen Raten nicht mehr fristgerecht gezahlt werden können.
Achtung vor Mahngebüren!
Das pünktliche Bezahlen der Raten ist wichtig, damit keine Mahnkosten anfallen. Inzwischen geht dies beim Ratenkauf oft schnell mit den Mahnungen, wenn die Raten nicht rechtzeitig gezahlt werden. Werden die Mahnungen dann immer noch nicht gezahlt, kommt es in der Folge zu hohen Inkassokosten, und in der Regel zur Kündigung der Ratenzahlung. Dann wird der Restbetrag inklusive Kosten auf einen Schlag fällig, eine Teilzahlungsmöglichkeit gibt es dann nicht mehr.
3.3. Zusammenfassung der Vor- und Nachteile
- Der Kaufpreis des Computers muss nicht auf einmal bezahlt werden
- Keine Zahlung vor oder spätestens bei Lieferung, was vor allem bei defekter Ware wichtig ist
- Die Ratenzahlung kann, je nach Ratenkauf-Konditionen, meist flexibel und passend zum Käufer individuell angepasst werden
- Monatliche finanzielle Belastung bis Ende der Laufzeit des Ratenkaufs
- Je nach Anbieter hohe Zinsen für den Warenkredit. Vor allem Versandhäuser verlangen oft zweistellige Zinsen für den Ratenkauf
- Schnelle Mahnungen bei Nicht-Zahlen, teures Inkasso, bis zur Kündigung des Ratenkaufs
- Das Eigentumsrecht geht erst nach der letzten Raten an den Käufer über
4. Können auch Neukunden Ratenzahlung beim Computerkauf in Anspruch nehmen?
Für den Kauf auf monatlichen Raten gibt es einige Voraussetzungen, welche die Kunden erfüllen müssen, damit sie auf Teilzahlung kaufen können. Dazu gehört das Mindestalter von 18 Jahren, das in Deutschland vom Gesetzgeber für den Rechnungskauf, und den Ratenkauf vorgegeben ist. Dazu gehört eine volle Geschäftsfähigkeit, die neben dem Mindestalter die zweite Voraussetzung des Gesetzgebers für den Computerkauf auf Raten ist. Ist jemand aufgrund einer Erkrankung, oder einer Behinderung, als nur beschränkt geschäftsfähig, oder gar nicht geschäftsfähig eingestuft, dürfen keine Ratenkäufe abgeschlossen werden.
Eine weitere Voraussetzung beim Ratenkauf ist der feste Wohnsitz in Deutschland. Dies ist zwar vom Gesetzgeber nicht vorgegeben, wird jedoch von den Händlern so gehandhabt, um zu verhindern, dass der Kauf auf Teilzahlung von Betrügern durchgeführt wird.
Je nach Händler wird zudem zwischen Neukunden und Bestandskunden unterschieden. Wobei es viele Onlineshops gibt, welche die Ratenzahlung auch für Neukunden anbieten. Eine entsprechende Bonitätsprüfung ist die weitere Voraussetzung, damit der Händler oder Kreditgeber auch sichergehen kann, dass der Kunde nicht bereits hoch verschuldet ist.
Einige Händler, egal ob Ratenkauf als Neukunde oder Bestandskunde, verlangen zudem im Rahmen ihrer Ratenkauf-Konditionen Nachweise über das Einkommen. Wer solche Einkommensnachweise nicht vorlegen möchte bei einem Onlineshop, der hat eine breite Auswahl an Händlern für den Computerkauf, die keine solche Nachweise verlangen, siehe auch unsere Liste von Shopanbietern weiter oben.
- Mindestalter von 18 Jahren
- Volle Geschäftsfähigkeit
- Fester Wohnsitz in Deutschland
- Manchmal nur für Bestandskunden möglich
- Viele Shops erwarten eine positive Bonität
5. Die zusätzlichen Kosten bei der Ratenzahlung
Wenn keine Null-Prozent-Finanzierung abgeschlossen werden kann, fallen bei einem Ratenkauf immer Kosten an. Diese können je nach Händler, und je Ratenkauf-Konditionen, ganz unterschiedlich sein. Nachfolgend wollen wir Ihnen einige Beispiele für die Kosten von monatlichen Teilzahlungen geben. Je nach Händler kommen neben den Zinsen möglicherweise weitere Kosten dazu, die vor dem Kauf, und der Ratenzahlungsvereinbarung, abgeklärt werden sollten.
Wir empfehlen, vor dem Kauf mit Teilzahlung, die Kosten für diese Zahlungsmethode durchzurechnen. Dies können Sie schnell und einfach mit unserem Ratenkauf-Rechner. Der Rechner ermittelt die Laufzeit, wenn Sie die zu zahlende Rate eingegeben. Er ermittelt die Höhe der Rate, wenn Sie eine bestimmte Laufzeit eingeben. Außerdem können Sie den effektiven Jahreszins berechnen, der die Gesamtkosten für die Ratenzahlung aufzeigt. Und ganz wichtig: Sie können so die Summe aller Zahlungen inklusive Zinsen berechnen. Damit sehen Sie auf einen Blick, was Sie die Teilzahlung wirklich kostet.
Unser Tipp:
Vergleichen Sie mit dem Rechner doch einmal, wie sehr sich der Endbetrag unterscheidet, wenn Sie einen Kredit und die Ratenkauf-Zinsen nebeneinander stellen. Zum Beispiel ein Ratenkredit mit 3,00 Prozent p.a. im Gegensatz zur Teilzahlung mit einem Zinssatz von 10,00 Prozent p.a. Hier zeigt sich schnell: der Kredit hat, aufgrund der geringeren Kosten, weit die Nase vorn, wenn es um den Kauf mit Ratenzahlung geht!
5.1. Berechnen Sie die zusätzlichen Kosten
6. Trotz negativer Schufa per Teilzahlung bestellen?
Wenn die Bonitätsprüfung vor dem Ratenkauf negativ ist, kommt kein Ratenkauf-Abschluss zustande. Um dennoch einen Computer mit Teilzahlung zu kaufen, muss dann auf eine Alternative ausgewichen werden. Bei negativer Schufa ist dies in der Regel ein Kredit trotz Schufa.
6.1. Kredit trotz Schufa statt Ratenkauf nutzen
Ein schufafreier Kredit ist ein Kredit, bei dem keine Anfrage an die Wirtschaftsauskunftei Schufa gestellt wird, und bei der welche vergebene Kredit auch nicht in die Schufa eingetragen wird. Kredite trotz Schufa gibt es bei deutschen Banken nicht, diese werden von in Deutschland tätigen Kreditvermittlern aus dem Ausland vermittelt.
Die Voraussetzungen für einen solchen schufafreien Kredit:
- Mindestalter von 18 Jahren
- Fester Wohnsitz in Deutschland
- Ein regelmäßiges Einkommen aus einer Angestelltentätigkeit oder (meist mehrjähriger) Selbständigkeit bzw. freiberuflichen Tätigkeit
- Je nach Kreditvermittler werden Kredite trotz Schufa auch an Rentner vermittelt
- Kredite für Arbeitslose und Hausfrauenkredite werden von seriösen Vermittlern nicht angeboten
6.2. Folgende Anbieter vermitteln schufafreie Kredite
| Anbieter | Laufzeit | Höhe | Antrag | |
|---|---|---|---|---|
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6.3. Nachteile und Risiken von Finanzierungen über Kredite ohne Schufa
Ein Kredit trotz Schufa ist eine praktische Sache, wenn die Ratenzahlung abgelehnt wurde, und über Banken auf dem normalen Weg ebenfalls kein Kredit mehr vergeben wird. Doch ein solcher schufafreier Kredit hat auch seine Nachteile und Risiken, die nicht außer Acht gelassen werden sollten.
Ein Kredit ohne Schufa stellt, wie alle Ratenzahlungen und Kredite, eine monatliche Belastung des Haushaltbudgets dar. Solche Zahlungen müssen deshalb in den finanziellen Rahmen, und die eigenen finanziellen Möglichkeiten passen. Wer bereits zahlreiche monatliche Verpflichtungen hat, und schon überschuldet ist, dem ist ein solcher Kredit eher nicht zu empfehlen. Ein Kredit trotz Schufa ist dann eine Möglichkeit, wenn zwar Einträge in der Schufa vorhanden sind, aber das regelmäßige Einkommen ausreicht, um die Kosten und Raten für die Abzahlung des Kredits zu stemmen.
Die Kosten für solche Kredite trotz Schufa sind ein Nachteil solcher Finanzierungen, den wir nicht unerwähnt lassen möchten. Die Zinsen für schufafreie Kredite sind fernab des üblichen Zinsniveau für Ratenkredite, da die kreditgebenden Banken zum einen das höhere Risiko eines Ausfalls tragen, zum anderen werden die Kosten für die Kreditvermittlung auf die Kreditzinsen aufgelegt. Ein Kredit trotz Schufa ist deshalb nicht günstig, aber eine Möglichkeit der Finanzierung eines Computerkaufs. Dies ist beispielsweise dann wichtig, wenn ein Selbständiger einen neuen Rechner benötigt, um seiner beruflichen Tätigkeit nachgehen zu können, aber er weder einen Ratenkauf tätigen, noch einen herkömmlichen Kredit bei der Bank aufnehmen kann.
7. Was man beim Kauf eines Computers beachten sollte
Beim Computerkauf sind auch bei Ratenzahlung einige Dinge zu beachten, die vor der Kaufentscheidung bedacht werden sollten. Ein Computer ist ein Gerät, das nicht einfach gekauft, und dann in die Wohnung gestellt werden kann, sondern das in mehr oder minder häufigem Gebrauch ist. Jeder hat andere Faktoren, die für ihn bei einem solchen Gerät wichtig sind. Nachfolgend haben wir für Sie einige dieser Punkte als Checkliste zum besseren Überblick zusammengestellt.
Beim Computerkauf, ob auf Raten, Rechnung oder per Vorkasse, ist es wichtig, auf das vorinstallierte Betriebssystem zu achten. Teilweise werden solche Geräte ohne Betriebssystem verkauft Diese sind zwar auf den ersten Blick günstig, doch das Betriebssystem, egal ob Windows oder Linux, muss dann zusätzlich gekauft werden. Was weitere Kosten aufwirft, die nicht nötig wären, wäre von vorneherein ein PC mit dem richtigen Betriebssystem gekauft worden.
- Wie viel Arbeitsspeicher (RAM) wird benötigt?
- Wie viel Speicher soll die Festplatte haben?
- Werden mit dem Computer nur Texte erstellt?
- Wird das Gerät zum Erstellen von Grafiken genutzt?
- Soll es ein Computer für Gamer sein?
- Werden mit dem Gerät oft Videos angesehen, oder sogar selbst erstellt?
- Soll neben dem Computer Zubehör wie Bildschirm, Tastatur, Maus, externe Festplatte und evtl. Anderes inklusive sein?
- Wie hoch sind die Versandkosten?
- Wie sieht es mit der Garantie für die Hardware aus?
- Ist ein Betriebssysteme (Windows oder Linux) bereits vorinstalliert, oder wird der Computer ohne Betriebssystem verkauft?
Wer vor dem Kauf eines Computers, ob per Rechnung, Ratenkauf oder Anderes, genau hinsieht, der muss das Gerät nach dem Erhalt nicht umtauschen. Gerade bei Computern, die bereits genutzt wurden, ist der Umtausch ohne erkennbaren Defekt sonst schwer.
Wichtig: Versandkosten beachten!
Beim Kauf eines PC ist es wichtig, nicht nur auf den Preis selbst, sondern auch auf die Höhe der Versandkosten zu achten. Gerade bei vermeintlich günstigen Händlern sind die Geräte selbst zwar günstig zu haben, aber bei den Versandkosten wird dafür richtig draufgeschlagen. Vor dem Ratenkauf sollte deshalb durchgerechnet werden, ob der Computer plus Versandkosten plus Kosten für die monatliche Teilzahlung unter dem Strich immer noch günstig ist. Oder ob es nicht kostengünstiger ist, sich nach einem anderen Shopanbieter mit günstigeren Ratenkauf-Konditionen umzusehen.
8. Daten zu Zahlungsmöglichkeiten im Internet
Wird in Onlineshops bestellt, sind die angebotenen Zahlungsmethoden wichtig. Wie die Umfrage zeigt, wird der Ratenkauf inzwischen von fast jedem zehnten Internethändler angeboten. Durch die Nutzung der Ratenzahlung Powered PayPal, dürfte der Anteil in den kommenden Jahren weiter steigen. Damit können Sie den Ratenkauf nutzen, um Ihren neuen Computer zu kaufen, und nicht gleich den kompletten Kaufpreis auf einmal bezahlen zu müssen.
Onlineshops bieten eine breite Auswahl an Zahlungsmöglichkeiten. Dazu gehört auch der Ratenkauf.
9. Fazit
Beim Ratenkauf eines Computers sind verschiedene Dinge zu beachten. Die Kosten für die monatlichen Teilzahlungen sind wichtig, sowie die möglichen Alternativen, wenn kein Ratenkauf über den Händler oder einen Zahlungsdienst gewünscht. oder möglich sind. Ebenfalls wichtig ist natürlich der Computer selbst, wie Sie unserer Checkliste zum Computerkauf entnehmen konnten.
Die Ratenzahlung ist bei einem solchen Gerät, das je nach technischer Ausstattung weit mehr als 1.000 Euro kosten kann, eine einfache Möglichkeit der Finanzierung. Zu beachten ist jedoch, dass die Eigentumsrechte für den Computer erst nach vollständiger Bezahlung auf den Käufer übertragen werden. So lange gehört das Gerät dem Händler bzw. dem Kreditgeber. Dennoch ist ein Ratenkauf empfehlenswert, wenn die monatlichen Raten ohne Mühe gestemmt werden können, und der Computer entspannt mit monatlichen Teilzahlungen abgezahlt werden kann.
- Bei vielen Onlineshops ist der Ratenkauf von Computern möglich
- Je nach Kosten für die Ratenzahlung kann ein herkömmlicher Ratenkredit die günstigere Alternative sein
- Bei einem Ratenkauf sollten Vorteile und Nachteile gegeneinander abgewogen werden
- Bei vielen Onlineshops können auch Neukunden per Ratenzahlung kaufen, wenn sie die entsprechenden Voraussetzungen wie beispielsweise eine positive Bonitätsprüfung erfüllen
- Neben den reinen Zinsen können bei einem Ratenkauf weitere Kosten entstehen
- Bei Kreditvermittlern, die auf Kredite trotz Schufa spezialisiert sind, können entsprechende Kredite für den Computerkauf aufgenommen werden.
